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保险业未跟上数字时代节奏 将现五大趋势

  “全球格局的变化,一个主要的特点就是数字技术的商业化应用和普及,可以说中国抓住了机会,但是保险业其实没有跟上这个节奏,我们更多用在了购物上,我觉得这是一个现实。”12月7日,在“2019三亚·财经国际论坛”的“保险科技应用与未来”高峰论坛上,中国保险行业协会秘书长商敬国如是说。

  商敬国称,保险公司一开始成立时都有一个庞大的IT部门,在好多公司IT还没有完全建立完整,比如说数据还没有完全集中的情况下,我们又迎来数字化时代;“我们从IT时代很快要步入‘DT时代’,保险科技我理解是数字技术的应用,使得一些模式、行业生态发生了巨大变化。”

  商敬国表达了他的担忧:“作为金融行业和保险行业,如果说除了金融牌照这个壁垒,我们没有其它什么竞争力的话,这是一个很可怕的问题。”

  随后,商敬国提出了关于保险业在数字时代未来发展趋势的五方面看法。

  第一,数字技术作为数字时代的核心生产要素可以说是未来保险业的核心竞争力。

  第二,数字化客户数据将成为新的客户价值和公司价值的重要贡献,从而实现客户和股东价值的最终统一。

  第三,数字技术将重构保险业商业模式,重新定义专业化分工。

  第四,数字技术将加速未来健康险和养老金领域增长的瓶颈,实现可持续发展。

  第五,专业人才将重新定义,数字技术人才将会构成保险业核心竞争力,向数字经济转型带来的数字技术相关人才,将会越来越昂贵。

  以下为商敬国演讲全文,速记稿未经本人审核

  这次我发言的题目是“保险数字化,新保险新时代的到来”。今天上午大会的主题,全球格局的变化,一个主要的特点就是数字技术的商业化应用和普及,可以说中国抓住了机会,但是保险业其实没有跟上这个节奏,我觉得这是一个现实,我们更多用在了购物上,我觉得这是一个现实。

  我们最近发生了一个现象就是奔驰和奥迪要裁员两万人,传统汽车业带来的直接变化,一个是电动汽车,还有一个共享经济的出现。

  另外一个之前发生的像德银收缩他的股票交易部门,裁员1.8万人,我也问过一些做投资银行的其实他们的股票交易部门其实人也很少了。为什么呢,因为不需要那么多人在那做交易了,因为数字化时代,机器人比他们做得还要好,还要专业。所以说这是一个时代的特征。其实对于保险行业来讲,保险行业的历史是相当的悠久,虽然中国保险的历史并不长,有几百年的历史。中国用的一些保险的产品,风险管理的工具其实还是几十年来的一些产品和工具。所以我们的一些原理,一些逻辑,其实都没有变,说明我们保险业其实在中国是一个新生的事物,当我们还没有完全学会西方的保险技术的情况下我们迎来了数字技术时代,我觉得这是好事。

  保险公司一开始成立的时候都有一个庞大的IT部门,现在好多公司IT还没有完全建立完整的情况下,比如说数据还没有完全集中的情况下我们又迎来的数字化的时代。所以保险行业来讲应该是要步步走在前面,我们从IT时代很快要步入“DT时代”,保险科技我理解的是数字技术的应用,使得一些模式、行业的生态发生了巨大的变化。

  我很担心,作为金融行业和保险行业,如果说除了我们金融牌照我们没有其它的可以竞争的话,我觉得这是一个很令人担忧的事情,金融牌照是一个壁垒,除了这个壁垒我们没有其它什么竞争力的话这是一个很可的问题。

  我讲五个方面的看法:

  一个是数字技术作为数字时代的核心生产要素可以说是未来保险业的核心竞争力。数字技术正在以更快的速度改变着全球财富的分布和风险分布的格局。这是一个挑战,造成更多的失业,我觉得对保险行业来说更多的是一个机遇,因为我们不用按部就班的按照西方的经验去学了,我们可以和在数字技术的基础上和他们一争上下。

  保险业所承保的一个是人,一个是财产,保险的标的已经发生了很大的变化。保险业必须一走在数字化时代的前列,抓住由于数字化技术革命带来了巨大的发展的机遇。为什么这么说呢,由于我们知道智能手机等智能终端的普及,数字技术的应用的成本是越来越低,我们老百姓用的智能手机都可以用的起。所以说数字技术的迅速的普及使人们的生活方式发生了很大的变化。特别是年轻一代也是保险业未来的客户,所以人和财产的数字化它的好处是风险越来越容易管理,这就意味着更多的风险可以被管理,这将对整个保险业带来翻天覆地的变化,主动应对是必然选择,要么紧跟数字时代的步伐要么被淘汰。传统生产要素的投入边际收益是递减的,数字化转型成为一个必然的选择,数字技术作为新兴经济的革新的收入变量,将是下一个经济周期增长的主动力,新的技术数字的变革的浪潮可以说比我们想象的速度更快的速度淘汰劣势公司。保险行业我们都讲百年老店,可以说数字技术无疑是支撑下一个“百年”的主动力。数字技术的快速发展可以说是财富和风险分布发生变化,由此带来了行业的两极分化可能会更变化。马太效应特别明显,如果模仿大公司的话成功的概率是很小很小的,但是在数字经济时代我觉得这是一个很大的机遇,可以改变,我想各行各业正在出现的马态效应。创造更多的市场的空间,我觉得这是一个巨大的市场发展的机遇。保险业作为管理风险的行业,积累了很多风险管理的经验,但是未来的风险管理一定离不开数字技术的应用,所以不断升级风险管理的工具,提高风险管理的效率,提升风险管理能力,敢于接受更多的更复杂的风险管理的需求,满足数字时代的企业和个人的风险新特征的需求。

  我想这是对行业来讲是一个巨大的利好。